中国普惠金融近些年发展迅速，但与发达国家还有一定的差距。目前，中国的普惠金融存在两个痛点。

第一，普惠金融发展的内生性问题是参与的金融机构存在良莠不齐的情况。国有大行政策倾斜力度大，抵御风险能力强，亦在国内银行改革前线，具有较强的普惠金融适应性。相比而言，一些地方农商行，客户规模小，数字化改革程度较浅，信贷风险抵御能力也较弱，因此在实现对下沉市场的普惠金融过程中有时会稍显力不从心。

第二，从征信角度来看，普惠金融推进的难点亦在于其欲覆盖的众多小微企业会存在征信不健全的情况。在过去，我们国家对于信用体系的建设认识程度较低，以中国和美国为例。从2016年的数据来看，中国的征信覆盖率仅为28%，而美国可以达到92%。中国的小微企业很多都是“信用白户”，而小微企业之“微”决定了它的流动性紧张与资金链脆弱，因此普惠金融之困亦在于小微企业信用难获认可。

以上两大痛点造成了普惠金融发展的阻碍。但随着近年来云计算、大数据、人工智能、区块链技术的发展，基于这些技术的金融科技对纾解目前普惠金融难题似乎起到了前所未有的“疗效”。相较于传统的金融机构改善方案而言，金融科技的介入可以改善过去一直存在的市场主体之间的信息不对称问题，这对于提高普惠金融推动的效率起着至关重要的作用。它缩小了地方农商行与大行的实际差距，也缩短了金融机构与小微企业之间的距离。金融科技推动了普惠金融实际意义上地一次大的进步。

而这个过程中，金融科技的主要产出方即是近些年如雨后春笋般成长起来的金融科技公司。金融科技公司，担负的是金融机构与小微企业之间的桥梁，同时，也创造性地实现了金融与科技的有机融合。这对于中国的金融生态而言具有重大的意义。百融云创，作为中国第一批成长起来的头部金融科技公司，在中国的普惠金融重塑上亦担当了中流砥柱的角色。

在解决小微企业征信难题的过程中。百融云创积极以科技完善小微企业的信用重塑，运用供应链金融和产业互联网的形式为小微企业在金融机构信贷调研的环节中增分。通过控制供应链上物流、资金流、信息流，有效降低金融机构与中小微企业之间信息不对称，增强了金融机构对中小微企业融资服务的积极性。通过协调供应链中的上下游企业，对整个供应链的资金筹集与现金流进行统筹安排，最大化地降低供应链整体财务成本，有效地提升了整条供应链竞争力。百融云创创新构建的“产业+科技+金融”模式，已与金融机构、产业平台建立了良好的合作，有效促进了快消、纺织品、塑化、三农等链条上中小微企业的发展。

未来，百融云创还将再接再厉，将更多地科技创新应用到金融场景当中，为中国地普惠金融开展贡献更多地能量。