在2019年11月1日举办的2019金融科技产业峰会之“人工智能在金融领域应用”分论坛上，华宇金融事业部副总经理杨海涛剖析了现阶段零售银行业务智能化管理发展进程中零售数据应用普遍存在的问题。

包括过度放大互联网金融对零售业务发展的影响；注重新增客户增长，忽视存量客户；CRM系统、客户画像体系及大数据平台应用效果不明显，数据进库容易出库难；视外部数据等同于大数据，忽视内部高价值数据的治理应用；营销活动与风险管控仍以个体经验判断为主，自动化程度偏低，在全行层面难以形成统一的执行策略；零售管理分散化，尚未形成全流程闭环管理体系；数据分析与统计建模无法对业务提供持续性支持等等。

对于以上这些问题，杨海涛给出的解决方案是打造以客户为中心的智能化营销管理闭环体系。

简单来说就是在数据治理、组织架构以及IT系统的基础上建立并深耕数据化管理的四步闭环，即客户洞见、举措设计、执行管控和反馈优化。

现阶段，商业银行对于举措设计和执行管控业务都给予了很大关注，但是执行管控中的管理可视、归因明晰、决策支持普遍做得不够充分。此外，客户洞见也处于起步阶段，反馈优化则尤为薄弱。

举例来说，很多中小商业银行有30-40%的客户是代发工资客户，这类业务的特征就是资金快速流入、流出，无法给银行带来持续的收益。

华宇在进行大数据分析之后，解决方案是针对代发工资客户的资金流失，分门别类地针对不同客户留住资金或提高AUM，例如推出高收益理财产品，提供转贷产品，提高银行服务质量等等。并且针对中小银行一直不重视的存量客户群体，华宇推出诸如高价值客户流失预警、信用卡活跃度降低识别、存款客户流失预测和理财客户流失预测业务，都得到了客户的高度认可。

最后，谈到零售银行营销管理智能化短中期发展趋势，杨海涛分享了一系列思路，包括推动数据治理专业化进程，构建以应用为导向的智能零售数据集市；提高基于客户行为分析的产品设计能力，推进产品持续优化、创新；聚焦存量客户、以存带增，深度挖掘存量客户价值；以个性化营销为主体，并逐步向场景营销转变等等。在此趋势之下，华宇在2020年将聚焦零售银行智能化管理，持续发力。