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互联网金融行业乱象并不影响17互助自律健康发展

发布时间:2017-03-02 10:38        来源:TechWeb        作者:

互联网金融的名声如今已经是声名狼藉了。据说有投资人一听互金就直接拒掉,BP连看都不看。也是据说,据说金沙江曾宣传绝不会投互联网金融。前不久还有从英国留学归来的几个小伙子,找到在某外资银行大中华区的高管,怂恿他离职创业,结果直接被对方赶出去:好好找一份正经工作吧,做什么不好要创业?创什么不好要创业做P2P?!

而近来,P2P平台“跑路”、倒闭、清盘、关站等行业乱象丛生。虽说P2P是如今创业的话题王,但风口之上的它们却有N多说不清道不明的现象。资金池,雾里看花,说不清道不明的糊涂账,让很多用户望而却步;假合同泛滥,也就是因为资金不透明所造成的;毫无节操的过度营销,简直一地鸡毛,节操都想说请挽尊;最后,以奇葩形式跑路、关站,退出P2P行业,也让此行业蒙上一层又一层的阴影。

其实在互联网金融领域,还有很多可以创新、创业的空间,比如网络互助行业,这个行业非常新,一出现就被专家与行业媒体直接对标保险业进行对比。其实网络互助并不是保险业,也不是互联网保险。网络互助与早期的互联网金融创新很像,都能在传统金融领域找到对标物,但不能看作是传统金融在互联网端的分销和映射。

那么网络互助是什么?简单说,是返祖现象。人类的互助行为,通过筹集资金解决生老病死的经费问题的方式,由来已久,其实互助是商业保险的“爷爷”,相互保险是商业保险的“爸爸”。

在古代,就有人基于同行、血缘、家族、地区(通常是村庄)组织互助基金,筹集资金进行大病等风险的救助费用。只是受限于组织的形式和动员能力,这种互助组织的规模都有限,无法扩展到更多的地区、行业、人群。这就会造成一些风险集中的问题,比如一个村庄,如果组织农民对农作物进行互助资金的保障,其实一场冰雹下来,整个村庄都不能幸免,也无所谓风险的平摊了。

现在的网络互助则不然。通过互联网,可以把具有与相同风险管理诉求的人集合在一起,比如都需要进行慢病管理的人,或者需要大病风险管理的人,通过互联网聚集成一个个社群,也无所谓是否彼此都熟识,基于互联网的信任和便捷,几十万人就能聚集成互助的社群,缴纳类似入会费的费用,就可以享受大病救助的福利,也承担起帮助别人的义务。

这里就有一个问题了。在古代,小规模的互助组织,比如行业的互保组织,或者大家族的互助会,都会将资金交给一个德高望重的主持人手里,有时候还是发生互助事件后,临时发起募资。资金的管理很重要,一方面,资金是有成本的,另一方面,资金的安全性需要充足的保障。也正是由于资金管理的敏感性,古代的互助组织未能突破地域行业的限制,成规模化地发展。

今天的网络互助,也面临着资金管理安全性的“原罪”。互不相识的人,募集的资金,放在哪里?如何确保安全?互助平台会不会监守自盗?资金的拨付是否得到确认?如何确保拨付是符合约定的风险事故?在没有风险发生的时候,资金的沉淀价值(就是利息)将如何产生,如何分配使用?这些,都是网络互助平台无法逃避的问题。

经过了P2P行业的“洗礼”,现在无论是监管层还是普通用户,对互联网金融的各种喧嚣已经有极大的克制和相对冷静的态度,并开始对互金的风险管理逐步重视,各种合规要求也不断提出,用户对P2P的态度也从趋之若鹜到了能够理性看待的程度。

作为后起的领域,网络互助的起步台阶就与P2P不一样,一方面是已经觉醒的风险意识,一方面是日趋高涨的合规性要求。网络互助行业究竟应该怎样自律才能获得市场的认可?

位于杭州的网络互助平台17互助,就在合规自律上充当了整个行业的楷模。作为一家以极低的门槛开始互助服务的平台,其用户每人缴纳9元钱,即可启动重疾类大病互助的服务,目前百万级别的会员共缴纳了数百万元的资金,此前,资金一直在招商银行的专户中进行管理,从2017年2月份开始,17互助与中国红十字基金会进行合作,将用户缴纳的互助金全额进行托管,由中国红十字基金会进行资金的安全性管理和拨付管理,这种严格的托管行为,将互助金的管理规范性提升到一个新的维度,安全系数达到新的量级。中国红十字基金会作为国家民政部直接管理的全国5A级公募基金会,资金安全性毋庸置疑,存管和拨付的条件都极其严谨,完全杜绝了监守自盗的风险。

据悉,中国目前有号称120家网络互助平台,但是实施了资金托管的只有17互助一家,并且17互助还是唯一一家坚持在上线后每个月都发布资金公告的互助平台。据称,中国红十字基金会也是在对17互助进行多方面考察之后,才慎重选择了这个平台进行资金监管的合作,这意味着,17互助的平台服务能力、合规性建设、自律发展的结果,获得了国字头公益基金会的认可。

回顾P2P行业的发展和现在的乱象,让人不禁感慨。再美好的事务也经不起不经约束的发展,狂奔的行业背后往往是满满的槽点。如果P2P的发展从一开始就有合规的要求,有自律的建设,那绝不至于发展到今天的乱象。创业没有那么多假设,从现在做起、从自己做起。17互助作为网络互助领域领先的企业,先从众望所归的资金托管开始入手,逐步建立自己的合规内容,这是取信于市场的行为,更是创业团队自信、自律的结果。

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