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随手记周一理财日:银行经理教你提高信用分数

近日,央行对首批入围个人征信牌照的机构进行了再次调研,个人征信牌照发放进入最后倒计时。
发布时间:2015-07-20 20:11        来源:飞象网        作者:飞象网

导读:近日,央行对首批入围个人征信牌照的机构进行了再次调研,个人征信牌照发放进入最后倒计时。但数据显示,在央行个人征信系统中仍有5.19亿人没有信贷记录。随着征信业务市场化,他们获得便捷的信贷服务将倍加困难。本期随手记周一理财日邀请到中信银行项目经理王国权,支招如何通过信用卡尽早完善个人信用体系。

大家好,我是中信银行信用卡中心网络银行部的王国权,很高兴做客随手记周一理财日。从2012年进入中信信用卡中心到现在,我一直从事信用卡营销、渠道管理的工作。现在,关于7月底央行即将向8家机构发放个人征信牌照的消息不绝于耳。个人征信牌照的发放,意味着我国个人征信业务市场化发展迈出了具有里程碑意义的一步。在这样的背景下,我从我多年的工作积累层面来分享一些信用卡的使用技巧,以及如何通过信用卡开启个人信用之路等内容,希望对大家有所帮助。

2015年第一季度,全国信用卡发卡数量虽然同比有所下降,但总量已经达到了4.24亿张。大多数信用卡玩家都拥有两张以上的信用卡,这样的现象在随手记理财社区中得到了印证。今年5月,随手记理财社区一项针对用户用卡习惯的调研指出,59.49%的人拥有两张及两张以上的信用卡,并有用户表示自己同时拥有30张信用卡!

首先,信用卡相当于小型融资,使用得当,它将为我们补给充足的现金流,可以有效调整我们的资金流通轨迹。

比如利用信用卡免息期进行投资理财。大家可以在这里算一笔账:假如月收入1万元,信用卡额度1万元,且保守估计免息期为30天。那么日常消费用信用卡,工资则可以进行如下稳健投资:

(注:数据统计日期为2015年7月10日;随手记周一理财日活动产品为易方达货币A或易方达天天理财货币A,为了方便计算,取中间值。)

值得推荐的是,随手记周一理财日本期活动基金为易方达货币A,属于货币基金,风险类似余某宝。收益为基金本身收益+红包补贴,5天可达10%,稳赚两倍余某宝。且本场买入可以T+0转入下一场,以此类推,一个月至少20天10%年化收益。货币基金收益率做到10%的,市场上仅此一家!

其次,当刷卡提前消费、利用免息期投资理财、积分兑换礼品成为常态,基于细分垂直领域人群的精细化管理和划分,网购卡、车主卡、航空联名卡等为用户量身定制的卡片源源不断地被规划和推出。不同种类的信用卡有着不同的增值服务,大家在便捷使用的同时还能享受到更多的优惠。

最重要的是,在个人征信业务市场化的背景下,信用卡的使用更加具有意义。截至2013年,央行个人征信系统中收录自然人数约8.39亿,有信贷记录的自然人约为3.2亿。也就是说,在央行个人征信系统收录的自然人中,没有跟银行发生过借贷关系,也并没有使用信用卡的另外5.19亿人则几乎很难获得个人征信时代带来的信贷服务红利,比如更便捷的借款流程,更公平的信贷机会,等等。

那么如何才能通过信用卡尽早建立自己的信用记录呢?

一是适当使用信用卡。使用信用卡可以尽早完善个人征信体系。

二是合理使用信用卡。信用卡并非越多越好,精养卡才是提高个人信用分数的最佳选择。央行曾发布数据,2014年信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元。随手记理财社区的调研同样显示,23.99%的人曾发生过逾期还款的情况。如此一来,不仅不利于形成良好的个人信用,还会留下信用污点。

所以,玩卡的同时要看到信用卡为个人征信带来的两面性。对待信用卡一定要理性消费,对自己的额度、账单日熟记于心,最好能借助卡牛信用卡管家这种专业的理财工具,有效掌握信用卡动态。

另外,建议大家通过卡牛信用卡管家等便捷的个人征信查询入口,适时查询自己的信用报告,做到心中有数。

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