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案例分析收入高负担重离异单亲家庭如何理财

张女士今年39岁,自己做生意。三年前和丈夫离婚,孩子判给自己带。目前15岁的孩子在一家私立中学读初一。不久前,朋友介绍了同样离异的中年男子,但是否再次成家目前还在犹豫中
发布时间:2011-03-14 10:25        来源:        作者:浙江在线-今日早报

张女士今年39岁,自己做生意。三年前和丈夫离婚,孩子判给自己带。目前15岁的孩子在一家私立中学读初一。不久前,朋友介绍了同样离异的中年男子,但是否再次成家目前还在犹豫中。

经过三年的打拼,张女士不仅还清了因为做生意需要的前期借款,而且已经拥有了自己的事业。现在的她除了考虑自己的养老问题外,就是女儿的教育问题。此外,对于再婚可能带来的财产分配问题,她也有一些担心。因此她希望理财师能够给她一些合理的建议。本期我们邀请农业银行省分行营业部理财经理任琛,来为这样的家庭提供合适的理财规划。

如果你的家庭也需要做理财规划,可以拨打早报热线85055555报名,也可以发邮件到jrzblw@163.com寻求帮助。

家庭情况

张女士年收入50万元,有基本的社保。目前有一套房子,价值240万元,已经还清贷款。女儿一年支出5万元,自己拿出16万元。由于之前一直在还欠款,目前金融资产只有活期存款15万元。

理财目标

1、明年准备买一辆30万元左右的车子。2、女儿的教育费。如果可能的话会送女儿出国留学。3、自己的养老问题。4、如果再婚的话财产处理问题。(因为以前受过伤害,对此要慎重,如果做婚前财产公证又觉得很尴尬,有没有什么好方法可以尽量多留财产给女儿。)

财务分析

案例分析:收入高负担重离异单亲家庭如何理财

再次单身的张女士,宣告了一段婚姻的失败,也意味着自己下半生的生活会暴露在巨大财务风险之中。因此,很有必要对现有的家庭财产进行梳理和调整,规划好未来的现金流,重新找回美好的生活。

张女士有一套价值240万元的房产,另有15万元的现金。资产的构成非常地单一。房产在资产中所占的比重高达94%,无法实现资产的流动性;可供生息的资产只有15万元,且以现金的形式存在,不仅不安全,也无法实现增值保值、抵御通货膨胀的目的。幸运的是,房贷已经还清,每年有50万元的经营收入,未来将有足够的现金流做理财规划。张女士现年39岁,风险性投资的比例可以达到40%左右,可以将近阶段的收入更多地进行风险性投资,尽快地提高比例,享受理财收益。

资产调整

1、现金的调整。留出三个月左右的家庭支出7万元作为生活的备用金,其中2万元存入银行活期存款账户,以便日常使用,另5万元购买货币型基金,预期年化收益率3%―5%,兼顾流动性和收益性。

2、向银行申请信用卡。农行的白金信用卡最高透支额度可达50万元,最长56天的免息期,使用灵活,而且可以体现尊贵的身份,非常适合像张女士这样日常应酬比较多、消费比较高的生意人。

3、以住房为抵押向银行申请综合授信贷款。最高可申请到抵押房产价值的70%,168万元,可以随贷随还,方便实用。考虑到住房是张女士最基本的生活资料,用信时必须谨慎,避免过度使用,最好只用于临时性的生产经营周转、购车款的支付、留学贷款。

4、保险要及时增加。在基本社保的基础上,尽快为自己购买意外伤害保险、终身寿险、失能保险,年保费支出控制在5万元以下,总保额要达到300万元,保证万一失去经济来源,自己和女儿的生活不会受到太大影响。再选择理财为主兼顾保障功能的保险产品。

(责任编辑:CSJ)

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(责任编辑:CSJ)

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