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金融要创新科技来帮忙 中国国际金融展走笔

  9月18日,是中国的传统节日中秋。这一天的北京,秋风送爽瓜果飘香。第13届中国国际金融(银行)技术暨设备展览在这天揭开帷幕。
发布时间:2005-09-29 22:10        来源:        作者:中国计算机用户专题报道组
9月18日,是中国的传统节日中秋。这一天的北京,秋风送爽瓜果飘香。第13届中国国际金融(银行)技术暨设备展览在这天揭开帷幕。 一大早坐在赶往会场的出租车上,和司机师傅聊起来记者这是要干嘛去,当知道是“金融展”时,他感兴趣地问:“和我们有关系吗?” 除了他们,金融展还和谁有关系?我们能从金融展上学到什么?带着这些问题,记者投身在金融展火热的会场上。 三看2005金融展 普通大众看服务 为推动中国金融业的发展,更好地宣传金融服务,2005中国国际金融(银行)技术暨设备展览会设立了金融服务展示区。继去年8家银行参展之后,今年金融展组委会着重加强了对金融产品和服务展示的组织工作。中国人民银行、中国人民银行清算总中心、国家开发银行、中国农业银行、中国银行、中信银行、光大银行、华夏银行、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国银联股份有限公司共12家国内金融机构参加了今年的金融服务展。 在北京展览馆的3、4、7号馆,各家金融机构向社会大众展示其信息化建设成果,优质多样的金融服务产品和品牌。所以,在今年的展会现场,你会发现多了很多普通大众的身影,其中不乏陪着家人来的,也有自己专门赶来的。他们是专为金融(银行)服务展示而来。 中国人民银行今年则重点选择了中国现代化支付系统、征信、国库、货币发行、会计核算、办公自动化等系统进行展示,并设展台对中国现代化支付系统进行专题展示,旨在通过这些专题,使社会各界对中国现代化支付系统、征信系统以及中央银行利用信息技术更好地履行央行职能等方面加深了解。 在中国银行的展台上,记者看到工作人员正向参观者系统地推介中银VISA奥运信用卡,该产品突破传统的金卡/普卡模式,以奥运为主题研发出(奥运五环)五色卡面,可任意选择,功能包括单币/双币合一,全球漫游服务,电话购汇还款等新的设计,一卡多能。 许多观众对多家银行提供的的自助式服务兴趣盎然。一会儿试试手机取款的奥秘,一会儿又在“金融便利站”把自家的水、电、煤气、电话费通通缴了个遍,充分体验到什么才叫一站式服务。兴奋之情溢于言表。面对大众投资欲望增强,而投资渠道缺少的情况,各大银行推出的相对稳健的理财产品也受到不少人的青睐。 让普通百姓能够全面了解金融服务,使更多个性化的金融服务走入千家万户,成为2005金融展的一大亮点。 专业人员看技术 今年展会的主题为“科学技术打造现代金融服务”。往届金融展硬件厂商一直是展会的主角,但这次综合厂商却占据了半壁江山。IBM在展馆首要位置,展示和讲解由业务到IT建设中最关心的话题,及相应的解决方案。如“IT战略规划如何帮助银行加速实现业务转型”;“市场竞争成败的关键―银行的利率管理和定价”等,并特别安排了四场主题演讲,专业的咨询专家与听众面对面交流,探讨。 美国使馆商务处第一次组织本国九家参展商参加了本届金融展,将最新的金融服务、技术与产品进行展示。越南、朝鲜中央银行首次组织国内银行业来京观展。希望通过参展和观展,与我国金融业在技术与服务方面进行更多的交流与学习。参展厂商更是使出浑身解数,通过金融展这一平台进行充分展示,同时还想出各种招数以期获得更多的客户资料,在展览的同时进行市场调查,以期为日后的业务开展做好铺垫。 专家看服务社会化 今年的论坛本着金融服务社会的宗旨论坛主题紧紧围绕金融服务的未来之路―信息化与社会化;综合金融服务;培育理财意识,改善金融服务,提高理财水平;让金融服务走近百姓,传播金融文化,丰富社会金融元素;金融服务全球化与国际化等展开讨论。今年的专题论坛将金融服务提上了高度,各大银行积极参与,中国人民银行、中国银联、中信实业银行、中国光大银行、浦东发展银行的高层领导均在论坛上亮相并参与讨论。 论坛“真”精彩 第6届中国金融发展论坛为期一天半,而去年的第5届只有半天的时间。内容也扩展为主题演讲,专题演讲,专题对话三大部分,可以说是珠玉满堂,真知灼见引人思考。 科学技术打造现代金融服务 9月18日下午,第六届中国金融发展论坛主题演讲“科学技术打造现代金融服务”在北京展览馆报告厅如期举行。 中国人民银行副行长苏宁、中国银联股份有限公司总裁万建华,交通银行首席信息官侯维栋,IBM大中华区副总裁兼金融服务事业部总经理秦孝民,中国HP有限公司企业计算与专业服务集团技术咨询部总监彭玉龙和美国EMC公司中国区市场总监杜国强,六位嘉宾围绕金融业信息发展规划和重大举措发表了演讲。 金融信息化,应对国际挑战 面对中国金融业2006年底全面开放,如何在国际上练习,在竞争基础上谋求共同发展,是当今国内外金融业共同关注的问题。 中国人民银行副行长苏宁说:“金融信息化的根本目标就是运用先进的信息技术建立和完善为金融改革和发展服务的现代化知识手段,不断提高金融机构的核心竞争力为社会主义市场经济和社会发展服务。” 中国银联股份有限公司总裁万建华认为,“金融信息化是针对加入WTO后应对的重要挑战。银行业务作为传统技术与现代技术的产物,无疑是信息化的重要内容,银行卡对于金融信息化的发展具有重要的推动作用,银行卡发展已经成为金融信息化的重要推动力量。目前中国银联和各商业银行共同提出创建民族自主品牌的目标,希望通过创建品牌推动银行卡产业向更高层次的发展,以此促进金融信息化的进一步深入。” 交通银行首席信息官侯维栋也认为,只有有效地运用科技资源的银行,才能够通过创新的产品或服务体现与竞争者的差异,在这瞬息万变的行业中,获取真正的竞争优势。因此国际公众性银行必须从战略高度来审视信息化技术的发展方向,将信息化作为整体发展战略的重要组成部分。 信息化改善金融生态环境 那么,信息化对普通老百姓的生活又有什么好处呢? 中国人民银行副行长苏宁举了一个例子:大学生的助学贷款,常常是贷款容易还款难。毕业以后找不着学生本人,银行难以收回欠款。近期,央行正在加快中央基础信用信息系统的建设。该系统主要是建立全国银行信用信息共享平台,形成覆盖全国的基础信用信息查询网络。享受助学贷款的学生在大学毕业以后,如果需要到银行和银行发生业务关系,需要建立存款帐户,银行会把他新的地址和帐户和过去的助学贷款连接在一起。这样,可以解决学生毕业以后拖欠助学贷款的问题。 同时这个系统的建立也使得我们每一个人意识到,将来在银行数据库里有自己的记录,还是自我重视保护自己良好的信用记录为好,这样可以提高整个社会的信用意识,改善金融生态环境。 中国银联股份有限公司总裁万建华说,现在有银联标识的银行卡可以在我国香港、澳门和泰国、新加坡等地刷卡支付。而银联提出的口号是“中国人走到哪里,银联卡用到哪里。” 银联下一步的计划是在今年年底在部分发达国家,实现银联卡的刷卡支付。这可以使百姓在日常生活中感受更为便利的金融服务。 金融创新,打造现代化金融企业 交通银行用三年的时间完成了全行业务的数据集中,完成了从设计开发到92家境内分行的全面推广应用和全行一本帐的体系基本建立。交通银行首席信息官侯维栋说,财务重组、引进战略合作伙伴、上市已成为国有商业银行近期改革与发展的三步曲。而金融创新无疑是实现这三步曲的非常重要的一个手段。 因此,侯维栋认为,银行经营的灵魂是创新,需要体制和机制的双重创新。与国际先进的银行相比,中国商业银行的金融管理和创新水平,还处于较为粗放的阶段。必须消除信息技术与银行业务相对独立的状态,将信息化与银行业务管理紧密地结合,广泛地渗透,才能使商业银行的创新能力持久弥新,才能依托信息化的金融创新加快商业银行战略转型步伐,打造现代化的金融企业。 此外,IBM大中华区副总裁兼金融服务事业部总经理秦尚民,中国HP有限公司企业计算与专业服务集团技术咨询部总监彭玉龙和美国EMC公司中国区市场总监杜国强,也分别就金融业信息化发表了自己的看法。 怎么搞好服务社会化 9月19日,中国银行业监督管理委员会信息中心主任佟建民主持了“金融服务社会化”会议。中国光大银行副行长李子卿的演讲主题是“国内商业银行客户关系管理系统(CRM)建设的思考”。 李子卿在演讲中透露,光大银行正在实施CRM项目,项目实施中,自己最为关心的内容是基础数据库的建设与完善。厂商提供的CRM系统不可谓不完善,但如果没有庞大、真实的数据库支撑,CRM就成了空谈。乐观地估计,CRM真正良性运转要3~5年的时间。 李子卿认为,国内银行实施CRM应具备的基础环境包括三大方面:首先是IT环境。具体而言,就是银行的业务系统要实现大集中处理模式、信息要集中,银行核心业务系统要实现数据整合,客户资料要相对完整,包括财务、收入、家庭状况等信息。其次是管理环境。具体而言,就是银行建立了管理会计核算体系,能够做到基于产品的成本核算;银行建立了基本的风险管理体系;银行具备了相对完善的多渠道服务手段。最后就是业务环境。也就是有一只成熟的客户经理队伍,实施了客户经理制。 但实际上,银行在客户资料信息方面并不完善,详细的收入等信息,客户会作为个人隐私不愿意提供给银行。而从银行的角度讲,也还没有几家银行实现真正意义上的,基于产品的成本核算和利润贡献度分析。 李子卿在演讲中呼吁,国内银行不能单纯追求客户关系管理功能强大、模型先进,而要多结合实际应用需求综合考虑。 9月20日上午,中国银监会金融展暨科技处长会议在银龙苑宾馆举行。赛迪顾问股份有限公司信息化咨询中心总经理赵刚博士发表了题为“IT架构与金融风险规避”的演讲。赵刚博士先后主持或参与了《国家金融信息化“十一五”规划》、《中国人民银行清算总中心IT技术规划》、《福州市商业银行信息化咨询项目》等项目,他在演讲中强调,IT风险是一种操作风险,是金融风险的重要组成部分,金融业需要认真思考两个方面的问题,第一个是,IT与业务的关系越来越紧密,怎样的IT架构能够既满足金融创新与管理变革的需要,又满足金融稳定与金融监管的需求?第二个是,如何基于IT架构系统化规避金融风险? 信息安全专家、某软件测评中心主任赵洪彪博士就“信息安全风险管理与策略制定”也发表了演讲。他认为,信息是一个企业最有价值的资产。一个组织必须要首先确定它的资产、价值和资产的重要性,然后才能提供与资产价值和重要性相适应的保护措施。 IBM:凝聚转型推动力 IBM大中华区副总裁兼金融服务事业部总经理秦尚民先生表示,现代银行业的经营对信息科技的依赖越来越高, 尤其对准备业务转型和上市的国内银行来说,更会经常遇到外国架构投资者对银行的信息科技策略规划和科技治理模式的询问。而由于银行的业务部门和科技部门各自工作内容的差异,常常带来协作与沟通的问题,造成很多规划、需求、开发和治理上的不协调,比如应用的开发实施有时落后于业务需求、如何有效地评估和管理科技项目的投资效益和优先顺序、如何使业务部门的科技投资创造最大化的价值、以及如何评估科技部门的绩效并规避科技风险等等。 针对当前中国银行业所面临的上市和业务转型的战略挑战,银行必须实施专业的科技战略规划,才能有效地解决以上的问题。为此IBM提出了“信息科技策略规划(IT Strategic Planning, 简称ITSP)”,来帮助银行实现对于业务、信息科技和运作的策略与治理模式的高效整合,具体包括科技策略规划、模块化的业务模型(Component Business Model, 简称CBM)、应用项目组合的合理化和管理、科技流程模型(IT Process Model, 简称ITPM)、科技管理优化框架、软件开发成本估算模型等。这些解决方案全面涵盖了银行从战略管理到业务执行所需的科技产品与服务,大大增加了可操作与可实行的成功机会。 在金融展上,IBM公司针对银行业的需求提出了“服务随需定,卓识助转型”和“科技随需动,携手共双赢”两大核心主题,“服务随需定,卓识助转型”是指银行应以IT战略规划为指导,重点加强风险、财务和客户关系的管理;“科技随需动,携手共双赢”是指通过对信息资产的整合、管理和应用,充分激发IT动力,快速响应市场需求。 NCR:十年参展路为中国银行备战 NCR今年已是第十年参加金融展的NCR公司,在本届金融展上除了展示其新一代的可针对不同环境应用的多功能ATM一体机、ATM管理解决方案、智能化数据仓库解决方案之外,也在推动中国银行领域做好银行卡反欺诈准备工作。即配合中国银行企业做好ATM设备升级工作,以符合国际EMV标准(由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡国际组织联合制定的IC智能卡金融支付应用标准),打击日益泛滥的磁条卡欺诈。 NCR为此部署了“EMV Ready”计划。NCR金融系统部软件和安全全球市场总监沙朗迪女士表示,中国在推动EMV计划实施方面已经取得了很大进展。中国人民银行已经在全国范围内分阶段部署EMV计划,修订和编制了《中国金融集成电路(IC)卡系列规范》;为全国银行卡业务提供跨行交易网络的中国银联已着手开展第二代银行卡标准的制定工作;自2005年起,中国相关城市EMV迁移试点工作已经按步骤相继开展,各地的商业银行开始分阶段改造和更换POS终端机具,受理符合EMV标准的银行IC卡。 据ePaynews统计,截至2005年7月,全球每年卡欺诈造成的损失约为25亿美元。沙朗迪女士指出,尽管打击卡欺诈是EMV 标准诞生的最初原因,但将银行卡交易转移至芯片卡乃是全球零售业和金融业面临的共同挑战。除了减少诈骗,智能卡基础设施不断完善将通过挖掘更多创新的服务,为银行带来更多的利益。 日立:瞄准存取款一体机 在今年的金融展上,日立推出了“支持从客户服务到经营决策的解决方案”为主题的展区,全方位的展示具有日立最高品质的金融产品。日立着重展示了存取款一体式ATM机,并展示了其独有的“手指静脉认证”技术。 金融领域是日立公司重点业务之一,早在1986年日立就推出了第一台“循环式一体机”。此次重点推出的HT-2845-V(大堂/穿墙式)新型存取款一体机,凝聚了日立30年丰富的ATM生产经验。HT-2845-V不仅搭载有日立高精度纸币鉴别模块,确保信息安全,而且具备高性能纸币传送模块,加强了对不良状态纸币的传送能力。此外,该款ATM机还拥有快捷舒适的操作性、友好的用户界面以及丰富的拓展性。 循环式一体机最大优势是提高了资金准备的效率,降低银行成本。由于HT-2845-V循环式一体机具有现金循环功能,不仅提高资金使用效率,而且减少维护成本,因此银行总体运行成本会下降30%以上。 OKI:“2005国际金融展”上全接触 OKI利用自身领先的技术,结合金融行业不同业务的需求,设计出满足客户多种需求的高速度、高性能的打印机,如此次参展的ML 8450CL、ML 8340CII 、ML6100F、ML6300F等;以及即将推出的新品:彩色页式打印机3200n、C9600、多功能一体机C5510MFP等。以上述产品为核心,用于银行后台报表及办公打印、营业窗口存折证书及帐单打印、窗口票据及业务单打印、电子政务打印以及多功能彩色网络办公等多套针对银行打印应用的解决方案也在会上展出。除此之外,用于金融机构的ATM自动柜员机产品以及即将在中国市场推出的最新型现金整理设备也与广大观众亲密接触。 柯达:着眼产品创新、立足行业应用 柯达公司再掀影像狂澜,携信息影像扫描新品即将卓越呈现于9月18日在北京展览馆开幕的“中国国际金融(银行)技术暨设备展览会”。在金融领域,柯达商业影像部系列产品已广泛应用于银行的各个业务部门:会计部、信贷业务部、信用卡中心、国际业务部、信息管理中心等。此次柯达公司全面针对金融行业信息化的建设特点,为银行、证券、保险、基金等金融行业,带来了性能更全面、应用更广泛的文档影像管理解决方案。 美国展团的“小九九” 与金融展展厅的人流中穿梭,记者还发现了这样一个去处―美国展团。诺大的招牌之下,9个展位,自成一“组”。靠近通道口的一个展位上,几位外籍人士专业地盯守着。 组委会领导曾介绍过,本届金融展与以往不同的,就是打开了“走出去、请进来”的窗口,如美国大使馆商务部专门组织其国内的中小企业前来参展。眼前这“中小企业”是中小银行还是中小IT技术服务公司?这些美国本土企业在其组织、产品都还没有“落地”中国的时候,凭什么又为什么到中国“练摊”?他们希望达到怎样的目的? “参展的都是IT技术服务公司”,wily公司总裁李飚告诉记者,“我们即将进入中国市场,为了展示公司形象,也了解市场需求,来这里参展”。记者看着并不太多的参观人光顾,便询问他也许有更好的贴近中国市场方式,如参加些小型互动性强的活动等。“如果在我们以后拜访中国客户或者参与一些其他的市场活动时,那些客户说,‘哦,在金融展上见过’,那将是我们参展的最大的回报”。wily公司主要是做系统监控和性能优化的,每年营业额约200万美元,近两年在持续以300%的速度递增。李飚坚信,提高系统应用效能、快速定位系统故障点,也同样是中国企业的巨大需求。 不“简单”的掌声 9月19日傍晚19:00左右,灯光通明的金融展展厅里,时时传来阵阵笑声与掌声。全国人大常委会副委员长成思危、顾秀莲,国务委员兼国务院秘书长华建敏,全国政协副主席刘延东,国务院副秘书长尤权等领导在这个专场时段,参观了金融的各个专区。 顾秀莲副委员长在华为公司的展台前,特别询问了关于自主知识产权的技术发展情况;在与华融资产管理公司老总们交流时,支持他们为金融体制改革中做出的尝试;参观光大银行的展位时,对光大银行未来的发展寄予厚望;而听取国家开发银行有关外包经验介绍时,听得很专注,也很感兴趣;在中国金融认证中心的展位上,格外了解了网上银行交易的安全保障技术…… 在领导与参展企业代表谈笑交流的背后,很多人想不到,这里也有紧张的“战斗”展开―那就是每个参展企业,都在想办法,如何吸引领导能在有限的参观时间里“驻足、指导一下自己企业的展位”,这毕竟是种巨大的鼓舞,也是一种荣耀。 记者发现,在一家银行不知如何请领导留步的时候,他们找到了最有效的方式―顾秀莲副委员长刚刚从旁边的展台上转身,这位“邻居”的展位中就响起了热烈的掌声,并且一位主管人员疾步上前,将贵宾“抢”到了自己的展位上。宣传和展示自己的形象,金融企业们表露着渴望和信心。(T112)
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